Framgang og tilbakegang

Her kan du lage deg en egen tråd hvor du skriver dine memoarer og poster din økonomiske fram- eller tilbakegang. Du kan også lenke til din egen blogg om du ønsker. Hver person lager sin egen tråd og holder på den. Det er lov å svare og gi tilbakemeldinger i andre sine tråder.
Svar
Sjefen
Innlegg: 10
Registrert: 2021-04-05 09:26

Framgang og tilbakegang

Legg inn av Sjefen » 2021-04-05 09:53

Hei! Fant akkurat dette forumet da jeg satt og leste litt om privatøkonomi på nettet.
Dersom noen av dere var aktive på gamle pengevett.com, så hadde jeg samme nicket der, kalte meg "sjefen". Jeg var nok mest aktiv på det forumet 2009-2013 tenker jeg, en periode i livet da jeg på mange måter la grunnlaget for min videre privatøkonomi. I årene etter ble livet litt annerledes, ting skled ut litt av flere årsaker, men nå er vi tilbake med full kontroll igjen.

Jeg kommer til å prøve å beholde litt anonymitet her inne, men det er mest fordi jeg ikke vet hvem noen av dere andre er. Jeg er ikke flau for noe og således ikke direkte redd for at noen finner ut hvem jeg er.

Liten presentasjon av oss:
Mann, mellom 35 og 40 år, gift og har to barn, ett i barnehage og ett på barneskole. Vi har enebolig og to biler, men ellers ganske lite "ekstra" vi eier. Ingen hytte, campingvogn, motorsykkel eller annen luksus eller dyre leker. Huset er i god stand, men ikke nyoppusset, kan kalle det en OK standard.

Økonomisk presentasjon:
Eier enebolig med utleieleilighet. Antatt markedsverdi 2,8 mill.
En bil fra 2012, en bil fra 2003.

Inntekter:
Samlet lønnsinntekt meg og kone: ca 1.000.000 pr år.
Inntekt på utleie i underetasjen: 60.000 kr år år
Barnetrygd ca 24.000 pr år.
Samlet månedlig netto inntekt havner mellom 55 og 60K et sted.

Gjeld:
Boliglån: Rammelån med rest pr 1. april på 692.000 kr. 5 år igjen på nedbetalingstiden.
Kone har studielån på ca 90.000 igjen

Tilganger:
På mine konti 190.500 pr 1. april.
Min kone ca 70.000 pr 1. april.

Planer:
Tja, egentlig ingen klart definerte annet enn å bli ferdig med boliglånet, helst raskere enn de 5 årene som er igjen på nedbetalingstiden.
Hvorfor har jeg så mye på kontoer når vi har igjen nedbetaling på rammelånet spør du kanskje? Det er et godt spørsmål. Mest fordi det motiverer meg utrolig mye mer å se tall vokse enn krympe, jeg motiveres altså mer mot å spare for å få 100.000 mer på konto før 31. desember, enn å se at lånet har blitt 100.000 mindre. Jeg betaler heller inn beløp på 50.000 og 100.000 på rammelånet i ny og ned. Vet ikke hvorfor jeg er sånn, men det er nå sånn jeg funker. Økonomisk taper vi ganske lite all den tid jeg har kranglet til meg 1,54% rente på rammelånet.
Kan også si at jeg for noen få mnd siden startet fast sparing i globalt indeksfond, 2000 kr i måneden. Dette skal være pensjonssparingen min, og planen er å la den sparingen gå i 25-30 år slik at jeg kan spe på pensjonisttilværelsen med de pengene, evt bruke de som innskudd i en leilighet hvis vi av helsemessige årsaker må selge eneboligen på et tidspunkt i den alderen.
I utgangspunktet har jeg en drøm om å klare å betale ned boliglånet i løpet av tre år, men det er høyst usikkert om det går da noe skolegang til høsten vil gjøre at jeg skal jobbe litt mindre og spareraten da naturlig nok vil gå noe ned.

Denne tråden er mest for meg selv, slik at jeg kan følge med måned for måned hvor mye vi sparer og nedbetaler. Tips, råd, motivasjon og spørsmål mottas med takk!

Så, note to self:
1. april
gjeld: 692.400
innskudd: 260.000
gjeld minus innskudd: 432.400

Sjefen
Innlegg: 10
Registrert: 2021-04-05 09:26

Re: Framgang og tilbakegang

Legg inn av Sjefen » 2021-04-10 07:50

Angående mitt forrige innlegg skriver jeg at "ting skled ut litt", med det mener jeg altså økonomisk, jeg har, og har hatt, full kontroll på livet for øvrig heldigvis! Men reint økonomisk var det mye som dukket opp i årene etter. Bytte av bolig, oppgradering av bolig, større familie og ny jobb er bare noen av årsakene.

Uansett!

Jeg startet ganske nylig å spare 2000,- pr mnd i globalt indeksfond. Tanken var at jeg skulle slutte med snus og sette snuspengene inn i det fondet istedenfor. Jeg har brukt snus for ca 2000 kr pr mnd, trolig 2-3 hundrelapper mer men jeg runder av til 2000. Jeg skal altså bytte ut en totalt unødvendig og helseskadelig vane med sparing. For meg som har brukt snus i 20 år blir det "gratis" penger.
Nå klarte jeg ikke å slutte med snus i januar når jeg startet sparingen, men på kvelden mandag 5. april tok jeg min siste pris, og har siden faktisk vært uten!

Det å slutte med snus har allerede etter 5 dager en del interessante bieffekter:
*Jeg blir mer uthvilt om natta (Hvorfor???)
*Jeg sparer MYE mer penger enn bare snuseska! Tidligere hadde jeg, flere ganger i uka, et ærend på butikk eller bensinstasjon for å kjøpe porsjonssnusen min. Da dro jeg gjerne med meg brus, snacks eller noe annet unødvendig i samme slengen. Sikkert brukt 2-3 hundre kr pr uke på det også. Denne uken har jeg brukt kortet mitt en eneste gang, 45 kr på en dagligvarebutikk. Så, det kan bli mye mer å spare på dette.

NOTE TO SELF: Så gjennom skattemeldingen at jeg hadde innskudd på drøyt 159.000 kr 1. januar 2021. 1. april hadde jeg jo 190.500, det blir en økning på 10.000 kr pr mnd i snitt. Kanskje målet for 2021 skal være å spare gjennomsnittelig 10K i måneden? Tror det blir rimelig vanskelig, men det går jo an å prøve.

Brukeravatar
Sunset
Innlegg: 10
Registrert: 2021-01-22 22:56

Re: Framgang og tilbakegang

Legg inn av Sunset » 2021-04-10 22:12

Gratulerer med å ha sluttet med snusen! Bra jobba!

Sjefen
Innlegg: 10
Registrert: 2021-04-05 09:26

Re: Framgang og tilbakegang

Legg inn av Sjefen » 2021-04-30 22:28

Sunset: Takk for det! Flere uker uten nå, må innrømme at jeg måtte mellomlande på Onico nikotinfri, og bruker den enda, men den skal bort i løpet av våren den også.

Så, månedens status
Innskudd mine konti: 199.500 (+9000 fra forrige mnd, +40.500 fra 1. januar)


Greit i rute. Kjøpt en masse maling og andre vedlikeholdsgreier til huset, koster sine tusenlapper. Et par nye sommerdekk stakk også av med drøye 3000 kr. Men, innskuddet har økt og boliglånet har krympet så vi får si oss fornøyd.
Det er vel også slik at flere av de store regningene og utgiftene som vann/avløp, eiendomsskatt, renovasjon osv nå er unnagjort, og vi går inn i sesongen med mer utgifter til ferie og fritid. Spennende tider.

Mai er måneden for feriepengeutbetaling på jobben min, så det blir en solid pluss neste mnd.

Sjefen
Innlegg: 10
Registrert: 2021-04-05 09:26

Re: Framgang og tilbakegang

Legg inn av Sjefen » 2023-03-07 17:06

Nesten glemt dette forumet, men moro å se hvordan ting var for et par år siden. Mye har skjedd!
Har byttet bolig, og leier nå ut den gamle.

Dagens tilganger:
På mine kontoer: ca 347.000 kr
I fond: ca 127.000 (rundt 10.000 kr i pluss)

Boliger salgsverdi ca 5,5 mill.
Boliglån: 2.793.000

Begge har nye jobber (eller stillinger) og har gått opp i lønn, samlet lønnsinntekt ca 1,2 mill. Inntekt fra utleiebolig 16.770,- pr mnd. Total inntekt utleie, lønn og barnetrygd ca 1,4 mill.
Så er det også en del utgifter med utleieboligen så samlet overskudd etter utgifter og skatt beregnes til 10.000 kr måneden.

Med andre ord kan vi faktisk velge å selge den utleieboligen og være gjeldfrie.

Noterer bare dette så blir det kanskje artig å lese det igjen om en stund, og kanskje husker jeg å oppdatere oftere også.

Sjefen
Innlegg: 10
Registrert: 2021-04-05 09:26

Oppdatering august

Legg inn av Sjefen » 2023-08-31 10:36

Tenkte jeg skulle prøve å huske å oppdatere litt her i månedsskifte framover. Det er moro å se tilbake på utviklingen over tid.

Status pr 31. august 2023:
Saldo kontoer: 398.495,-
Fond: 158.910,- (Avkastning 22.710,-)
Total saldo: 557.405,-

Rammelån utleiebolig: 858.872,-
Lån bolig: 1.595.774
Lån bolig: 267.656
Totalt lån: 2.722.302

Gjeld minus saldo: 2.164.897

Går greit, lagt om strukturen litt på økonomien i sommer. Tidligere har jeg og frue betalt lånet på en bolig hver med lønnsinntekten vår, og pengene fra utleie bare stått og fått vokse på en konto. Etter høyere renter gjorde et stadig større innhugg i økonomien vår, trekkes nå lånet på utleieboligen rett fra kontoen for innbetalt husleie, og vi har bare ett lån å betjene. Dermed har vi bygd opp i overkant av 180.000 kr på utleiekontoen som en buffert, og boligen betaler seg nå selv mens lånet krymper. For min del frigjør det en del penger pr måned, jeg kommer nok til å slenge inn noe ekstra pr måned i fondssparing. Min fondssparing er pensjonssparingen min, da drømmen er å kunne slutte å jobbe når jeg er 62 år og da tære på fondssparingen gjennom pensjonisttilværelsen.

Sjefen
Innlegg: 10
Registrert: 2021-04-05 09:26

Re: Framgang og tilbakegang

Legg inn av Sjefen » 2023-09-30 10:36

Status pr 30.september:
Saldo kontoer: 397.550
Fond: 160.398 (avkastning 19.998)
Total saldo 557.948

Lån
Rammelån utleiebolig: 851.808
Lån Bolig:1.592.782
Lån bolig: 267.163
Totalt lån: 2.711.753

Lån minus saldo: 2.153.805

Pluss fra forrige måned: 11.092

Totalt elendig og unødvendig overforbruk på luksus, restauranter og uteliv. Saldo den samme som forrige måned er flaut. Nesten eneste framgang er nedbetalt lån. Fysj, skjerpings!!!

Sjefen
Innlegg: 10
Registrert: 2021-04-05 09:26

Re: Framgang og tilbakegang

Legg inn av Sjefen » 2023-10-04 13:01

Vil bare legge inn status pr 31/12-2022 her, slik at jeg kan sammenligne utviklingen i løpet av ett helt år. Skal se over og sammenligne når neste skattemelding kommer i mars.

Tall hentet fra skattemeldingen.

Bankinnskudd: 326.287
Fond: 109.915
Gjeld: 2.881.252
Fellesgjeld: 213.759

Bruttoformue: 3.855.634
Nettoformue: 665.399

Sjefen
Innlegg: 10
Registrert: 2021-04-05 09:26

Re: Framgang og tilbakegang

Legg inn av Sjefen » 2023-11-29 10:00

Status pr 29.november:
Saldo kontoer: 399.915
Fond: 176.921 (avkastning 26.921)
Total saldo 576.836

Lån
Rammelån utleiebolig: 837.550
Lån Bolig:1.586.653
Lån bolig: 266.153
Totalt lån: 2.690.357

Lån minus saldo: 2.113.521

Pluss på to måneder: 40.284
Kan vel si det er brukbart, det skremmende er at jeg ikke klarer å gå mer i pluss på vanlig bankkonto. Skal sies at jeg putter inn 4500,- pr mnd i fond de siste månedene dog, og at de fondene har gitt meg ca 7000 i avkastning siden sist, så fond har økt med 16-17K i denne perioden.
Alt i alt er det en bra pluss på to måneder, men jeg bruker dessverre penger som en full sjømann på unødvendige ting, også enda. Skal i gang med en bi-jobb som vil gi meg en del kr ekstra nå etter jul, dermed regner jeg med at jeg skal klare å plusse kontoene mine mer også.

Sjefen
Innlegg: 10
Registrert: 2021-04-05 09:26

Re: Framgang og tilbakegang

Legg inn av Sjefen » 2024-03-21 08:27

Sjefen skrev:
2023-10-04 13:01
Vil bare legge inn status pr 31/12-2022 her, slik at jeg kan sammenligne utviklingen i løpet av ett helt år. Skal se over og sammenligne når neste skattemelding kommer i mars.

Tall hentet fra skattemeldingen.

Bankinnskudd: 326.287
Fond: 109.915
Gjeld: 2.881.252
Fellesgjeld: 213.759

Bruttoformue: 3.855.634
Nettoformue: 665.399
For 2023:
Bankinnskudd: 331.923
Fond: 179.980
Gjeld:2.676.284
Andel fellesgjeld ca 220.000

Brottoformue: 3.781.348
Nettoformue: 925.491

Tror dette we ca riktig og at tallgrunnlaget er brukt på samme måte som i fjor. Bankinnskudd knapt økning, men der har jeg også investert i noe jeg har ønsket meg hele livet som kostet ca 100.000 kr. 80.000 økning i fond er jeg kjempefornøyd med! Målet for 2024 er å passere 200.000 i rent innskudd i fond, da trenger jeg å sette inn i underkant av 5000 pr måned.
Bruttoformuen blir litt ulik pga fordelingen med fruen, jeg dår overført negativ formue fra ektefelle pr automatikk og dette beløpet kan variere fra år til år.


xenthal
Innlegg: 22128
Registrert: 2024-05-30 07:19

Re: Framgang og tilbakegang

Legg inn av xenthal » 2024-06-01 12:33

http://audiobookkeeper.ruhttp://cottagenet.ruhttp://eyesvision.ruhttp://eyesvisions.comhttp://factoringfee.ruhttp://filmzones.ruhttp://gadwall.ruhttp://gaffertape.ruhttp://gageboard.ruhttp://gagrule.ruhttp://gallduct.ruhttp://galvanometric.ruhttp://gangforeman.ruhttp://gangwayplatform.ruhttp://garbagechute.ruhttp://gardeningleave.ruhttp://gascautery.ruhttp://gashbucket.ruhttp://gasreturn.ruhttp://gatedsweep.ruhttp://gaugemodel.ruhttp://gaussianfilter.ruhttp://gearpitchdiameter.ru
http://geartreating.ruhttp://generalizedanalysis.ruhttp://generalprovisions.ruhttp://geophysicalprobe.ruhttp://geriatricnurse.ruhttp://getintoaflap.ruhttp://getthebounce.ruhttp://habeascorpus.ruhttp://habituate.ruhttp://hackedbolt.ruhttp://hackworker.ruhttp://hadronicannihilation.ruhttp://haemagglutinin.ruhttp://hailsquall.ruhttp://hairysphere.ruhttp://halforderfringe.ruhttp://halfsiblings.ruhttp://hallofresidence.ruhttp://haltstate.ruhttp://handcoding.ruhttp://handportedhead.ruhttp://handradar.ruhttp://handsfreetelephone.ru
http://hangonpart.ruhttp://haphazardwinding.ruhttp://hardalloyteeth.ruhttp://hardasiron.ruhttp://hardenedconcrete.ruhttp://harmonicinteraction.ruhttp://hartlaubgoose.ruhttp://hatchholddown.ruhttp://haveafinetime.ruhttp://hazardousatmosphere.ruhttp://headregulator.ruhttp://heartofgold.ruhttp://heatageingresistance.ruhttp://heatinggas.ruhttp://heavydutymetalcutting.ruhttp://jacketedwall.ruhttp://japanesecedar.ruhttp://jibtypecrane.ruhttp://jobabandonment.ruhttp://jobstress.ruhttp://jogformation.ruhttp://jointcapsule.ruhttp://jointsealingmaterial.ru
http://journallubricator.ruhttp://juicecatcher.ruhttp://junctionofchannels.ruhttp://justiciablehomicide.ruhttp://juxtapositiontwin.ruhttp://kaposidisease.ruhttp://keepagoodoffing.ruhttp://keepsmthinhand.ruhttp://kentishglory.ruhttp://kerbweight.ruhttp://kerrrotation.ruhttp://keymanassurance.ruhttp://keyserum.ruhttp://kickplate.ruhttp://killthefattedcalf.ruhttp://kilowattsecond.ruhttp://kingweakfish.ruhttp://kinozones.ruhttp://kleinbottle.ruhttp://kneejoint.ruhttp://knifesethouse.ruhttp://knockonatom.ruhttp://knowledgestate.ru
http://kondoferromagnet.ruhttp://labeledgraph.ruhttp://laborracket.ruhttp://labourearnings.ruhttp://labourleasing.ruhttp://laburnumtree.ruhttp://lacingcourse.ruhttp://lacrimalpoint.ruhttp://lactogenicfactor.ruhttp://lacunarycoefficient.ruhttp://ladletreatediron.ruhttp://laggingload.ruhttp://laissezaller.ruhttp://lambdatransition.ruhttp://laminatedmaterial.ruhttp://lammasshoot.ruhttp://lamphouse.ruhttp://lancecorporal.ruhttp://lancingdie.ruhttp://landingdoor.ruhttp://landmarksensor.ruhttp://landreform.ruhttp://landuseratio.ru
http://languagelaboratory.ruhttp://largeheart.ruhttp://lasercalibration.ruhttp://laserlens.ruhttp://laserpulse.ruhttp://laterevent.ruhttp://latrinesergeant.ruhttp://layabout.ruhttp://leadcoating.ruhttp://leadingfirm.ruhttp://learningcurve.ruhttp://leaveword.ruhttp://machinesensible.ruhttp://magneticequator.ruhttp://magnetotelluricfield.ruhttp://mailinghouse.ruhttp://majorconcern.ruhttp://mammasdarling.ruhttp://managerialstaff.ruhttp://manipulatinghand.ruhttp://manualchoke.ruhttp://medinfobooks.ruhttp://mp3lists.ru
http://nameresolution.ruhttp://naphtheneseries.ruhttp://narrowmouthed.ruhttp://nationalcensus.ruhttp://naturalfunctor.ruhttp://navelseed.ruhttp://neatplaster.ruhttp://necroticcaries.ruhttp://negativefibration.ruhttp://neighbouringrights.ruhttp://objectmodule.ruhttp://observationballoon.ruhttp://obstructivepatent.ruhttp://oceanmining.ruhttp://octupolephonon.ruhttp://offlinesystem.ruhttp://offsetholder.ruhttp://olibanumresinoid.ruhttp://onesticket.ruhttp://packedspheres.ruhttp://pagingterminal.ruhttp://palatinebones.ruhttp://palmberry.ru
http://papercoating.ruhttp://paraconvexgroup.ruhttp://parasolmonoplane.ruhttp://parkingbrake.ruhttp://partfamily.ruhttp://partialmajorant.ruhttp://quadrupleworm.ruhttp://qualitybooster.ruhttp://quasimoney.ruhttp://quenchedspark.ruhttp://quodrecuperet.ruhttp://rabbetledge.ruhttp://radialchaser.ruhttp://radiationestimator.ruhttp://railwaybridge.ruhttp://randomcoloration.ruhttp://rapidgrowth.ruhttp://rattlesnakemaster.ruhttp://reachthroughregion.ruhttp://readingmagnifier.ruhttp://rearchain.ruhttp://recessioncone.ruhttp://recordedassignment.ru
http://rectifiersubstation.ruhttp://redemptionvalue.ruhttp://reducingflange.ruhttp://referenceantigen.ruhttp://regeneratedprotein.ruhttp://reinvestmentplan.ruhttp://safedrilling.ruhttp://sagprofile.ruhttp://salestypelease.ruhttp://samplinginterval.ruhttp://satellitehydrology.ruhttp://scarcecommodity.ruhttp://scrapermat.ruhttp://screwingunit.ruhttp://seawaterpump.ruhttp://secondaryblock.ruhttp://secularclergy.ruhttp://seismicefficiency.ruhttp://selectivediffuser.ruhttp://semiasphalticflux.ruhttp://semifinishmachining.ruhttp://spicetrade.ruhttp://spysale.ru
http://stungun.ruhttp://tacticaldiameter.ruhttp://tailstockcenter.ruhttp://tamecurve.ruhttp://tapecorrection.ruhttp://tappingchuck.ruhttp://taskreasoning.ruhttp://technicalgrade.ruhttp://telangiectaticlipoma.ruhttp://telescopicdamper.ruhttp://temperateclimate.ruhttp://temperedmeasure.ruhttp://tenementbuilding.rutuchkashttp://ultramaficrock.ruhttp://ultraviolettesting.ru

Sjefen
Innlegg: 10
Registrert: 2021-04-05 09:26

Re: Framgang og tilbakegang

Legg inn av Sjefen » 2024-06-28 18:46

Her er det noen som har kommet til med spam dessverre.. Kunne tenkt meg å få det fjernet, men det ser ikke ut som jeg får slettet innlegg på min egen "blogg" heller.

Update:
Besluttet oss for å selge utleiebolig etter litt diskusjoner, om-og-men. Den var en pengemaskin, men det var i ferd med å tvinge seg frem en del vedlikeholdsbehov der som hadde kostet mange hundre tusen kr de nærmeste 5-10 årene, og da var plutselig ikke regnestykket like gunstig lengre.
Men solgt utleiebolig betyr at vi ble gjeldfrie også på boligen vi bor i nå, med noen hundre tusen i pluss.

Ser jeg har en post fra omtrent ett år siden, den 3. juli 2023.
Da så ting slik ut:

På mine konti: 347.000
I fond: 127.000
Boliger salgsverdi: ca 5,5 mill.
Boliglån: 2.793.000

Status ett år senere, pr dags dato:

På mine konti: 492.000
I fond: 238.500
Bolig salgsverdi: 2.500.000
Boliglån: NULL!!

Største overraskelsen er at jeg har økt fond med 110.000 kr, men jeg har hatt meget god avkastning der i år, og prøvd å hatt innskudd på 4000-5000 pr måned. Dette er min pensjonssparing og skal hjelpe meg til å slutte å jobbe tidlig hvis jeg ønsker det på et tidspunkt. I tillegg er det krisepenger til en regnværsdag senere i livet.
For å nå målet om 200.000 i rent innskudd i fond innen utløpet av 2024 trenger jeg et innskudd på 20.600 kr fra dags dato. Det er nok nådd i oktober / november, da jeg har en bi-inntekt fram til oktober som gir meg utbetalt ca 4500 kr pr måned etter skatt. Disse tenker jeg nå å bruke på fondssparing siden jeg er gjeldfri.
Pengene på vanlig sparekonto skal få stå i fred, all den tid vi trolig trenger ny bil i løpet av 1-5 år. Da havner vi nok på en relativt ny (kanskje helt ny) elbil, og det koster oss nok 500-600 tusen. Jeg må uansett jobbe med å øke dem.
Funderer på et mål om å prøve å spare ca 20.000 i måneden fram til jul. Det er hårete siden det er nesten halvparten av min nettolønn, men det hadde vært kult å fått 100K ekstra til disp!

I tillegg har vi lagt opp et rammelån på 1,3 mill på boligen vår, et lån som bare står i null men som gir oss en ekstra sikkerhet.

I mange år har jeg hatt senkede skuldre økonomisk, nå er de veldig lave!

Svar