Sparemål 2020

[Utbytteprinsen]

Godt nyttår alle sammen!!! Nytt år, nye økonomiske muligheter!
I år heves lista et ørlite hakk og mine ambisjoner for sparing (innskudd på aksjekonto) er hårete 200 k. I tillegg satser jeg på å være flink gutt og fortsette med nedbetaling av boliglånet etter bankens nedbetalingsplan. Når renta er så lav på boliglånet ser jeg ingen grunn til å nedbetale dette raskere enn nødvendig.

Hva er deres mål og drømmer for 2020?

[skallmann]

Trår til med et sparemål på 170 000 i år igjen, fordelt på boliglån og aksjer. Avkastning på inversterte midler inkluderes ikke i sparemålet. Gikk ikke helt i fjor, så da prøver jeg igjen i år.

[Utbytteprinsen]

Snakker vi ekstra nedbetaling på boliglånet Skallmann, eller regner du med de faste avdragene? Er også veldig spent på hvilke aksjer/indeksfond du går for i år. Kanskje kommer det mer info om dette i memoar-tråden?

[skallmann]

Jeg regner med avdragene på lån i sparingen, ja. Satser ikke på noen større ekstra nedbetaling av lån i år. Når det gjelder aksjefond kommer jeg til å for det meste til å kjøpe KLP AksjeVerden Indeks i første omgang, kanskje noen andre globale indeksfond også. Får se om jeg reviderer strategien litt etter hvert. :-)

[Utbytteprinsen]

Hmmm...dersom jeg regner på den måten får jeg en sparerate på 52,2 % for 2020. Forutsatt at alt går etter planen vel og merke Kommer alltid noen skjær i sjøen! Grunnen til at jeg egentlig ikke medregner avdrag på bolig når jeg regner sparerate er en "peptalk" fra Robert T. Kiyosaki der han bedyrer at bolig burde regnes som en økonomisk byrde og ikke som en økonomisk resurs. Det vil si, dersom en leier ut bolig kan en regne med leieinntektene som en økonomisk resurs.
Ser poenget hans dersom en tenker å bo i boligen for alltid og ikke leie den ut. Da er det fortsatt spareraten uten boligavdragene som gjelder når en teller ned år til en er økonomisk uavhengig. Skal en derimot leie den ut, eller på sikt flytte til rimeligere bolig, er det jo derimot en gevinst å hente i å regne den med

[skallmann]

Nå går vi litt off-topic for tråden her, men jeg ser egentlig ikke poenget i å ikke regne avdrag på lån som sparing. Selv om du har tenkt å bo i boligen for alltid, så vil en dag lånet være nedbetalt. Når denne dagen kommer vil du trenge mindre penger hver måned enn før, altså kunne du greid deg med en lavere sparerate enn hvis du regner hele avdraget som jevnlig utgift.

Avtakende utgifter (som når renteutgiftene går ned ettersom lånet nedbetales) er uansett ikke fungerende med de forenklede formlene hvor antall år til økonomisk uavhengighet er en funksjon av kun sparerate. For de fleste av oss er ikke løpende utgifter helt stabilt i løpet av livet, men for de smarte av oss er trenger de iallfall ikke stige fortere enn konsumprisindeksen.

[Utbytteprinsen]

Jovisst regner jeg avdrag på lån som sparing Skallmann! Men tar det i utgangspunktet ikke med i bereggning av min sparerate av 2 enkle grunner:
1. Jeg har som mål å være økonomisk uavhengig før lånet på boligen er nedbetalt. Da er det mest naturlig å ikke ta dette med når en regner sparerate, siden dette på papiret ville kortet ned tiden mot FIRE men ikke produserer noen cashflow.

2. Dersom jeg allerede nå kunne slå i bordet med en sparerate på 52,2 % ville det være lite å strekke seg etter. Da hadde jeg klappet meg selv på skulderen og vært storfornøyd med egen innsats. Med sparerate på 41,7 % derimot, er det lettere å slå seg selv i trynet og spørre strengt hva en driver med? Sløse vekk 58,3 % av netto lønn, hver måned, på tant og fjas?!?

[gaja]

Årets mål er 300', fordelt på 180' på huslånet og 120' i indeksfond. I tillegg har vi planer om å "cash flowe" solceller på garasjetaket, til en total kost på ca 100' (inkluderer skifte av tak og installering av elbil-lader). Klarte mer i fjor, men NAV skaper litt ekstra risiko i livet vårt.

Jeg regner med all nedbetaling av lån på spareraten, fordi det bidrar til å kjøpe frihet og trygghet.

[Synneva]

Vårt mål for 2020 er ca. 40% sparerate, som vil bli rundt 350000,- for meg og mannen til sammen. Antakelig blir fordelingen 150.000,- på boliglånet og resten i indeksfond.

Da lever vi relativt sparsommelig, og det vil komme litt an på både muligheter for ekstra/økt inntekt, familieplanlegging og ikke minst hvordan vi regner sparingen. Dette målet er inkludert avdrag på boliglånet. Pensjonsopptjening er ikke medregnet. Usikker på om vi skal inkludere studielån (vi har mye) og ferie/økt buffer, men jeg har egentlig et hårete mål om å klare det utenom.

I 2019 hadde vi ca. 35% sparerate, da med litt mindre kunnskap og fokus, samt noe lavere lønn, en ferietur, litt luksus og noen ekstra utgifter på bil, tannlege etc. Så jeg tror absolutt hovedmålet er oppnåelig!

Tvi tvi alle sammen!